為什么加密货幣在發达經濟体中如此重要？

“加密货幣將為那些没有銀行账户的人提供銀行服務。”

这句话长期以来一直是加密货幣行業的戰斗口号，證明了其快速增长和納入主流經濟学话语的合理性。然而，虽然这些话在獲得金融服務的机会有限的發展中国家更能引起共鸣，但它们并没有完全說明為什么加密货幣在最發达国家很重要。

那么，為什么加密货幣在金融系統顯得基本穩定和高效的地方有用呢？

在本篇文章中，我们將探討加密货幣如何在發达經濟体中發挥作用——不是作為生命线，而是作為制度不信任、銀行服務不足的人口和數字原生經濟体崛起驱动的選择。

發达經濟体已建立的金融格局

在美国、加拿大和欧洲等發达經濟体，金融体系似乎总体運轉良好。人们享受銀行的便利、可靠的支付網路和政府支持的存款保险。然而，这种感知到的穩定性很大程度上建立在公眾信任的基礎上，而由于金融危机、通胀担忧和日益加剧的政治两极分化，公眾信任不斷受到侵蚀。

例如，今年早些时候美国主要地区銀行倒闭等事件加剧了人们對传統系統可靠性的懷疑，促使許多人寻找替代方案。

2024 年的一项研究發现，只有 63% 的美国人表示他们信任銀行等商業机构，而另一项 2024 年的研究發现，只有 31% 的人對当前的金融体系感到滿意。这种信任的侵蚀，再加上不斷變化的政治氣候，正在為加密行業創造一个机会，以提供替代的价值存儲和交换系統。

这种不信任在邊緣化社区中尤為嚴重。例如，美国黑人歷来得不到主流金融服務的服務，越来越多的人將加密货幣視為實现财務独立的途徑。近 20% 的美国黑人擁有加密货幣，許多人將其視為缩小贫富差距并為阶級流动創造新途徑的潛在工具。

然而，这个机会也伴随着巨大的風险，因為許多加密資產本质上仍然大多是投机性的，或者存在于法律的灰色地帶。

發展中經濟体對加密货幣的需求

相比之下，發展中国家的加密货幣情况则更為明确。全球有 14 亿人無法使用传統銀行業務（根据世界銀行的資料），加密货幣可以提供切實的好處，例如：

• 政權不穩定地区的货幣自我托管。

• 獲得美元等穩定货幣或比特幣等替代货幣，可以對冲恶性通货膨胀。

• 繞过传統銀行基礎設施的低成本、無邊界支付網路。

• 保護所有權的不可變產權制度。

这些用例解决了發展中地区的迫切需求，这些地区的金融不穩定和銀行業務的有限性使加密货幣成為有吸引力的替代方案。像哥倫比亞旧金山这个社区这样的故事，具体展示了加密支付如何帮助填补南半球不發达的銀行基礎設施。

正如加密货幣創始人 Ornanda Rangel 提到的：

“那些說加密货幣或区块链没有真正實用性的人是因為他们生活在泡沫中，因為他们生活在金融体系非常适合他们的国家，因為他们还没有看到擁有加密货幣是什么感觉。是在破碎的金融体系中。”

虽然这些挑戰与發达經濟体的挑戰不同，但它们說明了加密货幣解决系統效率低下問题的潛力——北半球国家也可能会探索这一机会。

發达經濟体銀行服務不足的人口

尽管發达国家通常擁有广泛的銀行系統，但仍有數百万人没有銀行账户或銀行服務不足。在美国，大約 6% 的人口無法使用銀行账户。對于这些人来說，加密货幣可以提供一种安全存儲和轉移資金的方法，而無需依賴銀行。

加密货幣為銀行服務不足的社区提供的机会也引發了有關系統性變革的問题。2024 年的一项调查發现，48% 的美国人认為，減少對銀行的依賴、更多地依賴自动化技術的金融創新將創造一个更加公平的全球經濟。

如果金融權力从中心化机构轉移到去中心化的、基于区块链的網路，它可能会創造新的财富分配机会。但这种轉變是一个很大的“如果”，取决于加密货幣能否在不复制或加剧现有不平等的情况下兑现其承諾。

數字原生經濟体：對加密货幣潛力的日益认識

加密货幣在北半球最有趣的应用之一是它与數字和遊戏内經濟的兼容性。年轻一代，尤其是“數字原住民”，已經在在线遊戏平台上与虚擬货幣和資產进行互动。这些數字優先的環境凸顯了加密货幣作為無邊界實时价值交换工具的潛力。

这里的一个關键亮点是增强的互操作性。透過使錢包更加便携，加密货幣使用户能够以新颖的方式透過互联网連接他们的數字商品。例如，將金融資產放在链上可以解鎖對各种 DeFi 应用程式的訪問，同时使用一个錢包在它们之间进行導航。这种用户体验不同于传統銀行和金融科技行業所能提供的任何体验。

此外，随着人工智能在我们生活中的应用不斷增加，有些人相信人工智能將在管理金融互动方面發挥至關重要的作用。使用加密货幣的無需許可和自动化軌道，人工智能實際上可以与金融系統进行交互，并在用户許可的情况下做出决策。这為加密货幣創造了一个提供有意義的功能的机会，而传統金融因其宽松且往往陳旧的結构而根本無法提供这些功能。

总結

在北半球国家，加密货幣的采用不再是必要性，而是更多的選择。虽然發展中地区可能出于實際需要而采用加密货幣，但發达經濟体的居民可能会出于意識形態原因而被加密货幣所吸引——無論是對现有机构的不信任还是對互联网原生基礎設施的更深入了解。随着數字化轉型的加速，全球北方国家可能会越来越多地接受加密货幣，这并非出于必要，而是作為与全球化、技術驱动的未来相一致的有意識的選择。

十年后，問题可能不再是加密货幣在發达国家是否重要，而是它在日常生活中的嵌入程度有多深——从管理住房貸款的智能合約到實现更加全球化的金融体系的去中心化平台。

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